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費用に敏感でマイホームを購入することに対して、キチンと支払っていけるのか不安に感じている方へ
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HOME > ３. 得するコラム > ３−３. よくある質問と回答 > ３００件の相談から分かった自宅購入で損をしないため、資格者保持者の活用方法３つ

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2021年8月10日

３００件の相談から分かった自宅購入で損をしないため、資格者保持者の活用方法３つ

このページの主な内容

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こんにちは、不動産で明るい毎日を目指す六本木の不動産屋、（株）リビングインで住まいのトラブル相談・提案を担当しているファイナンシャルプランナー兼宅地建物取引士の相樂です。

今回は、今年の４月に相談を受けた、住宅購入時に誰に相談したら良いのかについて、これまでの経験を基に住宅ローンアドバイザー兼ファイナンシャルプランナーの馬場と共にまとめました。

２０１５年以降住宅ローンの返済が困難になっている方を見てきて、思ったことを含め、まとめています。これから住宅の購入を行う、コストに敏感な４０代男性の方に特に読んでもらいたい内容になっています。

アリネットでは、４０代、５０代の方からの住まいトラブル相談をこれまで受けてきました。中でも最も多いのはお金に関する相談です。年齢的に責任感を持って働いている方がとても多く、子育てや介護、住宅ローンの支払いが重なり、生活が厳しくなっている人が数名いました。ただ、３０代と比べ、段々と体の踏ん張りが効かなくなる時期です。

更に、これから自宅の購入を検討し、子育ても頑張っている４０代男性の方の中には、費用に敏感でマイホームを購入することに対して、キチンと支払っていけるのか不安に感じている方は少なくないと思います。

一般的に、自宅を購入する際、住宅ローンという高額な借金を借りた上、３０、３５年以上もの長期間、キチンと返済し続ける必要があり、「何らかの理由により、返せなくなってしまう時が来るのではないか？」と不安に感じていると思います。

我々が受け付けた相談の中では、こういった不安は特に４０代以降の年代の方が抱えていました。実際、住宅ローン問題の解決で私たちが関わった４０件以上の事例を見ても、４０代、５０代の男性が５０％以上で、リストラや離婚、病気で支払いが困難になってしまった主な理由で、８０％近い割合になっています。

２０代や３０代と比べ、残りの勤務年数が少なくなっているだけでなく、日々の生活費や家族のライフイベントにかかる費用もあります。更に、両親の介護だけでなく、老後資金の貯蓄を用意し始める必要があるため、住宅ローンの支払いに充てるお金を捻出できるのか不安に感じていることが主な原因です。

特に、昨今では２０２０年に発生した新型コロナウィルスの影響を受けて、様々な会社が大幅に業績ダウンしたことで、多くの世帯が住宅ローンの支払いで困難な状況に追いつめられているため、このような不安を抱く方は以前より増えていると実感しています。

では、今までの任意売却や借金整理の実務を踏まえ、将来的に住宅ローンの支払いが困難になるリスクを軽減するには、事前にどのような対処を講じればいいか？

個人的には、これから住宅ローンを借りてマイホームを購入しようと考えている方は、まず、『不動産やお金に関する資格、例えば、宅地建物取引士だけではなく、ファイナンシャルプランナーや住宅ローンアドバイザー等お金に関する知識保有者に相談』する事をおすすめします。

これらの資格保有者に相談することで、ローン実行後の資金繰りの目安を知ることが出来、将来的に住宅ローン破錠を招くリスクを大きく減らせるうえ、あなたの状況を踏まえ、効果的な支払い方や対策方法を教えてくれることを期待できます。

住宅ローンの返済は長期に渡るため、単に金利が安ければ、良いという話ではありません。あなたに合った期間や金利を見つける事が本当に大切だと思います。

そのため、この記事では宅地建物取引士だけではなく、ファイナンシャルプランナーや住宅ローンアドバイザー等の『不動産に関する資格保有者を有効的に活用する方法』や『４０代以降の方が住宅ローンの支払いが困難となりやすい根本的な原因』、『返済不能・滞納となった場合のリスク』を交え、詳しく解説していきます。

これから住宅ローンを借り、マイホームを購入しようと真剣に考えている方は、ぜひ最後まで読んで参考にしてみてください。

１．無計画に自宅を購入すると、住宅ローン破錠する可能性が高い

これまで関東地方を中心に４０件以上のローン整理の相談を受け、実行してきた経験から、今の日本では金利が安いからと、自己都合や無計画に住宅ローンを組み、マンションや戸建てなどの自宅を購入すると、後々住宅ローン破錠を招く可能性がかなり高いと思います。

現代の住宅ローンの返済期間は最長３５年で借り入れることが可能ですが、３５年後の完済を迎える年までに病気や離婚、リストラ等何らかのトラブルが発生することで支払いが困難な状況に陥る可能性があるためです。

実際、これまで問題なく住宅ローンを支払えていた世帯が、昨今に発生した新型コロナウィルスの影響により返済が困難な状況に追い込まれています。確かにこのようなケースは過去に類を見ず、住宅ローンを組む時点で予測するのは困難であるため、返済が難しくなる状況に陥ってしまうのは誰にも非はありません。

しかし、住宅ローンの返済が困難となっている方の原因を探ってみると、『ローンを組む時点で明確な返済計画を立てていなかったこと』で支払いが難しくなっている世帯が多いことが分かりました。中には、事前に計画を立てていたが、見立てが甘かったことで返済が困難となっている方も少なくありません。

このことから、予期せぬ事態でも住宅ローン破綻を起こさないためには、住宅ローンを組む前に『返済期間中に必要となる支出』や『起こり得るリスク』などを考慮して、しっかりと返済計画を立てておくことが重要だと分かります。

これらは不動産実物の知識と言うよりは、ファイナンシャルプランナーや住宅ローンアドバイザー等お金に関する知識を持った専門家に相談し、ゆとりのある返済方法を考慮する必要があったと思います。

これらの専門家に相談し、事前に明確な返済計画を立てておくことで、予期せぬトラブルに遭遇したとしても住宅ローンの返済が困難となる状況に陥るリスクを減らすことが可能だと思います。

１－１．実際、住宅ローンの支払いが困難となる世帯は年々増加している

人口減少や東京一極集中が進み、住宅価格の下落もあり、住宅ローンの支払いが困難となっている世帯が年々増加しています。特に、２０２０年に発生した新型コロナウィルスの影響を受けて以降、返済困難となる世帯は増加の一途だと思います。

我々が相談を受ける件数が増えているだけでなく、実際、金融庁が発表している『金融機関における貸付条件の変更等の状況について』のデータを見ると、新型コロナウィルス感染拡大が深刻化しはじめた２０２０年３月を機に、借入先である金融機関に対して住宅ローンの借入条件の変更を申し出ている方や収入の減少や失業などの理由により住宅ローンを支払うのが難しくなってしまった方からの相談は４８,５６２件も寄せられていることが分かります（２０２１年５月末時点）

しかも、『金融機関における貸付条件の変更等の状況について』で公表されているデータの内訳を見ると、借入条件などの変更を申し出た方の大半が申し出の内容を容認されている一方で、１,１１１人もの方が住宅ローンの借入条件の変更を断られているのが実情です。

国も新型コロナウィルスの影響を受け、住宅ローンの返済が困難になっている世帯の救済処置を用意しています。しかし、この申し出を断られてしまった方の数字を見ると必ずしも全ての方が容認される訳ではないことが分かります。

このため、これから住宅ローンを借り、マイホームの購入を検討している方は、返済期間中にどのようなトラブルが発生しても、問題なく支払いを継続できるよう、事前に専門家とライフプランを話、余裕を持った返済計画とその条件を理解し、銀行担当などと話、何らかの対策を講じておくようにしてください。

１－２．住宅ローン破錠してしまう主な原因

これまで経験した債務整理・任意売却で住宅ローン破錠を招いてしまった主な原因は、以下の５点です。

• 契約時の計画に無理があった
• 収入が減少した
• 世帯支出が増加した
• 離婚で返済を続けることが厳しくなった
• 「頭金不要」や「家賃と変わらない返済額」などの謳い文句に鵜呑みにしてしまった

それぞれ詳しく解説していきます。

１－２－１．よく分からず、契約時の計画に無理があった

住宅ローンを組んだ時点で無理な返済計画だったことで、毎月の支払いが苦しくなっているケースがあります。例えば、不動産屋から「今の家賃より、毎月の返済が２０，０００円も安い」や金融機関から「６,０００万円まで借り入れることが可能」などと言われたことを鵜呑みにして、住宅購入資金を全てローンで賄った場合です。

こういったケースは、金融機関から上限いっぱいまでお金を借りることで契約時に支払う費用の負担を軽減できたり、頭金を用意しなくても住宅を購入できるため一見メリットが大きいように思われがちですが、実際は全くメリットがありません。むしろデメリットの方が大きいです。

もちろん、月々の返済額を問題なく支払えるだけの収入を得ていれば問題はありません。しかし、住宅の購入資金を全額借りてしまうと、その分当然毎月の支払い額や諸費用、団体信用保険（契約者が返済期間中に死亡または高度障害を負った場合に、その保険で住宅ローンの残債が弁済される保険のこと）などの負担も重くなるため、後々支払い継続が困難な状況に陥ってしまう可能性が高まります。

昔から言われている、給料とローンの支払いが３５％や４０％を超えてくると厳しさを感じることになると思います。個人的には、２５％や３０％程度に下げ、住宅を探す方がうまく行くと思っています。

このため、契約時には可能な範囲で頭金を入れることに加えて、綿密な返済計画をファイナンシャルプランナーや住宅ローンアドバイザーと共に立てるようにしてください。

購入前に、専門家と綿密な返済計画を立てておくことで、返済期間中問題なく支払いを継続できるのか分かる上、実際にあなた自身が将来のイベントやリスクを負わず、不安なく、毎月返済できる金額はいくらなのか明確に知ることができます。

１－２－２．仕事が無く、収入が減少した

上記で住宅ローンを借り入れる前に綿密な計画を立てておくことが重要であると解説しました。しかし、借入当初は無理のない返済計画だったとしても、返済期間中に予期せぬトラブルが発生したことで支払いが困難な状況に陥る可能性があるのも事実です。

例えば、今回のコロナウィルスのように事前に予測することができなかったトラブルが発生したことで収入が減少した場合、このような状況に追い込まれやすくなります。

実際、昨今の新型コロナウィルスの影響を受けたことで解雇や倒産、収入が減少したことを理由に住宅ローンの支払いが困難となった世帯の中には、今回のような予期せぬ事態が起こらなければ、現在も問題なく支払いを継続できていたという方も少なくありません。

このように言うと「事前に計画を立てても意味がないのでは？」と疑問を持つ方もいますが、事前に計画を立てることは決して無駄にはならないと思います。債務整理の相談を受けていく中で、「こんなはずじゃなかった」、「不動産屋には家賃を払うなんてもったいない」、「給料で何とかなると思ってた」等購入時に数字ではなく、言葉などで感覚的に考えていた人が多くいました。

今回のような過去に類を見ない事態が発生していなくても、会社の業績が悪くなるなどの理由により、収入が減少する可能性は誰にでも起こり得るためです。

事前に返済計画を立て、理解する際、このようなリスクも考慮して計画を立てる必要があります。仮にあなた自身で全てを考慮して計画を立てるのが難しいのであれば、ファイナンシャルプランナーや住宅ローンアドバイザー等お金や不動産に関する資格保有者に相談してみてください。こういった資格を持っている方に相談することで、返済期間中に起こり得るイベントやリスクも考慮して、より的確な返済計画を立ててくれることを期待できます。

収入と言う意味では、住宅ローンの返済にボーナス払いを含めるのも危険だと思います。と言うのも３５年もの間、ボーナスが支払われる可能性は少なく、途中で条件変更を銀行にお願いすることになりかねません。過去に３件、ボーナス払いにしていて、途中から払えなくなった、年金を使って払っていきたいと相談されたケースがあります。

ボーナス払いを当初から考慮して購入するのではなく、まとまった金額が出来たら、年末に繰り上げ返済を利用した方が圧倒的に毎月の生活が安定するため、個人的には強くお勧めしています。

１－２－３．子供が出来、世帯支出が増加した

家族のライフイベント（人生の大きなできごとのこと）や病気、怪我などにより、世帯支出が増加したことで、住宅ローンの支払いが苦しくなってしまう方は少なくありません。出産や子供の教育資金など、家族にかかる必要なお金を明確に把握しておかなかったことが主な原因です。

一般的に、子供１人あたりの大学進学までにかかる教育資金は３００〜５００万程度用意しておくのが理想だと言われていますが、お子さんの塾やスポーツなどの習い事、学校や幼稚園の月謝以外の雑費などにかかる費用を考慮すると、一般的な目安とされる金額では足りません。

特に、お子さんが小学校や中学校から私立を希望した場合、一般的な目安の何倍も教育資金が必要となります。

このため、住宅ローンの支払いを問題なく支払えるのかだけでなく、生活難に陥るリスクも考慮して住宅ローンを組むことが重要です。事前に教育資金やライフイベントを明確化しておくことで、余裕を持った住宅ローンを組むことができます。

１－２－４．離婚で返済を続けることが厳しくなった

住宅ローンの返済期間中に離婚することで、返済が困難な状況に陥る方は少なくありません。例えば、夫婦の収入を合わせなければ支払いが難しい額を借りていた場合です。

こういったケースは、２人分の財力があれば問題ありません。しかし、どちらかの収入が子育てや病気などで無くなってしまうと、不足した分を１人で補うのは難しいため、住宅ローンの返済は一か月目から困難な状況に陥ってしまう可能性があります。

さらに、元パートナーに対して養育費や慰謝料などの支払いが必要になるとその分の財産が減ってしまうため、住宅ローンの支払いに当てるお金を捻出できなくなるケースも少なくありません。

とはいえ、離婚することを想定して住宅ローンを組む方は滅多にいないため、事前に予測して返済計画を立てておくのは困難なのも事実です。

しかし、離婚に限らず、夫婦のどちらかが失業することで収入が減る可能性もあるため、できる限り１人分の収入で問題なく返済できる金額を借りることが重要となります。そうすることで、仮にどちらか一方の収入がなくなったとしても返済に困ることはない上、余裕を持って貯蓄や教育資金、老後資金を貯めることも可能です。

１－２－５．「頭金不要」や「家賃と変わらない返済額」などの謳い文句に鵜呑みにしてしまった

２０２１年現在、日本では金融融和政策により、低金利が続いていることで不動産の購入資金を調達しやすい状況にあります。そのため、『頭金不要』や『家賃と変わらない返済額でマイホームを購入できる』などの謳い文句を鵜呑みにして、無理な住宅ローンを借りてしまう方は少なくありません。

確かに、現代は従来に比べると金利の負担が軽減されていることでまとまった自己資金を用意しなくてもマイホームを購入できる上、月々の返済額の負担も少なくできる時代になっています。

しかも、日本銀行総裁によって金融緩和継続が宣言されていることで、まだまだ低金利状態は継続する可能性が高いという意見もあるため、今が不動産を購入するチャンスだと考えている方も多いです。

しかし、現在の低金利状態がいつまで続くかは私たち、一般人には分かりません。経済が順調に回復に向かうことで、段階的に金融緩和政策が終わりを迎える可能性も十分に考えられます。

仮に低金利状態が終わりを迎えてしまうと、現在借りている住宅ローンの返済が困難になった時に、借り換えをして返済額の負担を減らすといった対処は不可能です。

このため、こういった不動産会社のキャッチコピーを鵜呑みにせず、ファイナンシャルプランナーや住宅ローンアドバイザーと事前に相談し、長期的目線から、『あなた自身が問題なく完済を迎えられるのか？』をしっかりと見極めておくようにしてください。

これまで何人かのお客様が住宅ローン破綻、自宅を競売、自己破産の流れを見聞きしました。このような流れは他人事して、理解するのは簡単です。しかし、何年もかけ、実際にそこから生活を元通りにするのは本当に大変です。

２．住宅ローンの支払いが困難となることで起こるリスクや問題

住宅ローンの支払いが困難な状況に陥ると、様々なリスクや問題が生じるため注意が必要です。例えば、あなたの自宅が競売にかけられてしまうことで、高額な住宅ローンの残債が残り、結果的に自己破産や債務整理を余儀なくされる可能性もあります。

また、住宅ローンを３カ月以上滞納してしまうと、金融機関が用意している優遇金利が適応されなくなってしまうケースもあるため、優遇が無くなった金利の負担が重くのしかかり、毎月の返済額が増えます。

このため、不動産の購入を検討するのなら、ファイナンシャルプランナーや住宅ローンアドバイザー等の資格保持者に事前に相談し、どのようなリスクや問題が生じる可能性があるのか？余裕を持った返済を続けていく事が出来るのかをしっかりと把握し、ローンの支払い滞納を絶対に防ぐ必要があります。

２－１．自宅が競売にかけられる

一年以上など、一定期間住宅ローンを滞納し続けてしまうと、債権者（住宅ローンの借入先）によって強制的に自宅を競売にかけられてしまう事が多いです。

競売は裁判所を通して執行される法的抗力の強い売却方法となっており、裁判所に命令された通りに自宅の明け渡しまで進んでいく流れとなっているため、あなた自身の希望や意思を一切通すことができません。

強制的に自宅を追われてしまい、路頭に迷う可能性も高いため本当に注意が必要です。

とはいえ、住宅ローンを滞納したからと言ってすぐに競売にかけられてしまう訳ではありません。滞納した時点から競売入札が開始されるまでには大体１年程度の時間がある上、住宅ローンを一括で返済すれば自宅を失わずに済むケースもあります。

２－１－１．競売にかけられると、職場や隣人にバレる？

自宅が競売にかけられた場合、周辺住民や職場、その他周囲の方にあなたの自宅が競売にかけられている事実を知られる可能性が高まります。なぜなら、競売が決まると裁判所やインターネットを経由し、先ず、債権者へ広く告知されます。

さらに、買主を探すために、競売専用の情報サイトにあなたの自宅が競売にかけられている事実を公表される上、自宅周辺に落札希望者が下見にくるためです。

落札希望者の中には、あなたの自宅が競売にかけられている事実を話したうえで近隣住民に聞き込み調査を行う方もいるため、あっという間に周囲の人に気づかれてしまいます。

競売にかけられている事実を知ったことで、あなたやあなたの子供や家族に対して冷たい視線を浴びせる方が現れる可能性もあり、自宅を売却した後もその土地で生活をするのが難しくなることも十分に考えられるため、このような状況に陥らないための根本的な対策を講じることが重要です。

２－２．延滞すると優遇金利が適用されなくなる可能性がある

金融機関が用意している優遇金利を受けてローンを借りた場合、住宅ローンを滞納することでその金利が適応されなくなる可能性があります。金融機関によっては優遇金利を適応するための条件の一つとして『返済期間中に住宅ローンを滞納しないこと』と定めているケースが多いためです。

ただし、１度の滞納で優遇金利の適応が解除されることは稀なため安心してください。中には返済日を忘れてしまったり、口座の残高が不足していることに気づかなかった方もいるため、大目に見る金融機関は多いです。その為、担当者からの連絡を無視せず、キチンと対応するようにして下さい。

ちなみに、仮に優遇金利が解除されてしまうと、比較的高い金利の店舗金利（各金融機関が定めている本来の金利のこと）に切り替えられてしまうため、毎月の負担額が増加することになります。

しかも、優遇金利の適応解除は借入先となる金融機関が権限を持っているため、いつ解除されるかは分かりません。

２－３．自己破産に追い込まれる可能性は？

競売に掛けられ、自宅を売却した場合、自己破産や任意整理を余儀なくされるケースは少なくありません。と言うのも、競売での売却は建物内が見れない事、そして、瑕疵担保等の売主責任の負担がないため、一般的な不動産価格の７～８割程度の金額で取引されることで住宅ローンの残債が残りやすい傾向にある上、売却価格で住宅ローンの残債を賄えなかった場合、残りのローンは全て一括で返済するように求められてしまうためです。

特に、全体的に不動産市場が不況な時に競売にかけられると、さらに安い金額で取引されることも考えられるため、より住宅ローンの残債が残りやすくなってしまう可能性があります。他にも今後、東京を含め、少子高齢化が進む日本では、住宅選びは慎重に行う必要があると思います。

上記のような理由で、仮に自己破産することになると全ての資産を処分した状態で再スタートしなければならないため、生活を立て直すことが難しく、時間が掛かり、路頭に迷ってしまう可能性も高いので注意が必要です。

このため、住宅ローンの返済が困難な状況になったことで自己破産を余儀なくされる状況を回避するため、事前に返済計画を立てることに加えて、『住宅ローンの商品』にも注目するようにしてください。

具体的には、住宅ローンの商品に適応されている金利に注目することが重要です。金融機関によって定めている金利が異なる上、金利のタイプによっては利息分の負担を軽減できるため、毎月無理のない返済を継続することができ任意整理や自己破産に追い込まれるリスクを減らすことができます。

２－３－１．自己破産とは？

自己破産とは、『債務者（住宅ローンなどの借金を借りた人のこと）が財産や収入が不足したことで借金返済が不能になった際に、裁判所の許可を得て法律上の返済義務を無くすための手続き』のことを指します。この手続きを行ったうえで裁判所に認められると、原則として抱えている借金の返済義務が無くなります。

返済義務がなくなることで、多額の借金を抱えていることで生活がままならない状況から再生しやすくなるといったメリットがある反面、裁判所に返済義務を無くしてもらうに資産と呼ばれるものを全て処分する必要があるため、再スタートしづらいのが実情です。

２－３－２．任意整理とは？

任意整理と自己破産は、それぞれ債務整理（借金に追われる生活から解放されることを目的とした手続きのこと）の一つとなっているため、混同している方が多いですが、実際は異なります。

具体的には、任意整理とは『債権者との交渉により借金の減額や金利を引き下げることで、借金の負担を軽減する手続き』のことです。

自己破産とは異なり、裁判所を通さずに債権者と交渉することで借金の負担を減らせるのが特徴となっています。また、債権者の同意を得て負担を減らす方法となっているため、自己破産のように資産を処分する必要はありません。

しかし、一見メリットしかないように思う手続き方法ですが、債権者の同意を得る必要があるため、必ずしも全てのケースで借金の負担を軽減できる訳ではないことを覚えておいてください。

３．住宅ローンの支払いが困難な状況にならないためのポイント

住宅ローンの支払いが困難な状況に陥らないようにするためには、以下の４つのポイントに注目する必要があります。

• 金利のタイプ別に特徴をしっかりと確認する
• 住宅ローン借入時に必要な諸費用を計算しておく
• 住宅ローン返済金以外の維持費なども考慮して返済期間を決める
• ライフプランと返済金額や時期を明確にしておく

それぞれ詳しく解説していきます。

３－１．金利のタイプ別に特徴をしっかりと確認する

住宅ローンの中で最も負担が大きいのは『金利』だと思います。金利は借金でいう『利息』となっており、金利のパーセンテージが大きい商品を選んでしまうと毎月の支払い額の負担が大きくなるため、住宅ローンの支払いが困難な状況に陥る可能性が高いです。

このため、これから住宅ローンを借りる金融機関を選ぶ際は、ご自身で調べる事も大切ですが、住宅ローンアドバイザー等の専門家に説明を聞き、どのくらいの金利が設定されているのか、自分に合った住宅ローンの種類や期間を確認するようにしてください。手数料が固定の銀行が良いのか？初期手数料がかかるものの、金利が安いネット銀行等それぞれの金融機関で設定している金利のパーセンテージや条件は異なります。

その為、低い金利が設定されている借入先を選ぶことで、月々の支払い額だけでなく総支払額も減らすことができます。一方で、５年、１０年後に子供が出来たり、ライフスタイルに合わせ、住む場所を変え、売却も検討したい方は金利だけでなく、初期手数料を意識し、銀行を選び、トータルの支出を抑えるようにして下さい。

ちなみに、現状住宅ローン商品に用意されている金利タイプは、以下の３点です。

・変動金利

・全期間固定金利

・固定期間選択型金利

それぞれの金利タイプの特徴について、解説していきます。

３－１－１．変動金利

変動金利とは、その名の通り『一定期間ごとに見直された金利が適応されるタイプの住宅ローン』のことを指します。住宅ローンの借り入れを開始した年から５年間は年２回見直しがなされた金利が適応される仕組みになっており、それ以降は５年ごとに見直しをなされた金利が適応されるのが一般的です。

他の２つの金利タイプよりも金利が低めに設定されているため、住宅ローンを借りる際はこの金利タイプを選ぶ方が多くいます。特に、近年は低金利状態が続いていることで、２０００年代初頭と比べるとかなり金利が低くなっているため、人気が高いです。

ただし、将来的に金利が上昇する可能性もあるため、注意する必要があります。仮に金利が上昇してしまうと返済額も増え、毎月の返済が苦しくなる危険性があるためです。

このため、変動金利は柔軟に金利の変化に対応できるだけの収入を得ている方や夫婦共働きで経済的に余裕のある世帯におすすめだと個人的には思います。

３－１－２．全期間固定金利

全期間固定金利は、『借入した時点の金利が完済するまで適応される住宅ローン』のことを指します。私は３５年間固定のこれを選びました。

返済期間中、借入時の固定金利のまま適応される金利プランとなっているため、金利変動の影響を受けることなく毎月決まった金額で返済できるのが特徴です。もちろん総支払額も借りた時点で確定するため、変動することはありません。さらに、全期間固定と言っても変動金利の下落に合わせ、支払金利を交渉し、下げる事が出来ます。

しかし、一般的に住宅ローンの３つの金利プランの中では、毎月の支払い額や総支払額が多くなりやすいといったデメリットもあります。市場金利の上昇に左右されない分、金利が高く設定されているためです。

このため、総支払額が多くなっても住宅ローンを借り入れる時点で、毎月の支払額を知りたい方や将来家計に与える不安要素を極力取り除きたい方におすすめとなっています。

特に、今のような超低金利で借りれる場合には、固定金利を選択し、金利上昇のリスクを抑え、なるべく返済額を固定し、支払っていく方が手堅いと個人的には思っています。

３－１－３．固定期間選択型金利

固定期間選択型金利とは、『契約者が選択した期間中は金利が固定となる住宅ローン』のことを指します。具体的には、最大２０年間まで期間を選ぶことができその期間中は金利が固定されるため、一定期間中の月々の返済額が変動しないのが特徴です。このため、全期間固定金利と同様に一定期間の返済額を事前に把握しておくことができます。

ただし、『固定期間選択型金利』は全期間固定金利とは異なり、選択した期間をすぎると適応される金利が変わるため、注意が必要です。固定期間選択型金利を提供している金融機関によっては、選択した期間が終了した後に変動金利に自動的に切り替えるように定めている商品もあるため、期間終了時に大幅に金利が上昇しているとその分の返済額も膨らむ可能性があります。

このため、固定期間選択型金利は、将来的に金利が下がっていくと考えていたり、経済的に余裕はあるが子供などの進学などでまとまったお金の支払いが必要となる時期だけ、住宅ローンの負担を減らしたいと考えている方におすすめです。

ただ、実際にはその期間を自分で判断することは難しく、ファイナンシャルプランナーに依頼し、子育て、介護等いつ・どのように支払い、老後資金を貯蓄していくか等を理解した上で固定期間選択型を利用するのが良いと思います。

３－２．住宅ローン借入時に必要な諸費用を計算しておく

マイホームを購入する際、物件契約時にかかるお金以外に住宅ローンの借入手続きに必要な諸費用が発生するため、事前にどのくらいのお金が必要となるのか計算しておく必要があります。具体的な借入時に発生する諸費用は、以下の通りです。

・事務手数料

・団体信用生命保険料

・保証料

金融機関から住宅ローンを借り入れる場合、主に上記３つの諸費用が発生します。特に『事務手数料』は金融機関に対して支払う手数料となっていることで、

３－２－１．銀行によって設定している手数料

事務手数料は各銀行でパーセンテージが異なるため注意が必要です。ノンバンクと銀行でこの手数料は異なります。個人的には、銀行の方が手数料を固定しているため、おすすめです。

一方のネット銀行などノンバンク系は一般的に金利の低さを謳います。例えば、近年金利が低いと人気のあるネット銀行やノンバンクの事務手数料は、借入金額に対して２．２０％と高めに設定しているため、事務手数料だけで何十万もの支払いが必要となるケースもあります。

例えば、４，０００万円の住宅ローンを組む場合、８８０，０００円もの手数料を払うことになります。金利差が０．１％だった場合、２２ヶ月を一括ではらうことになるので、この辺りは自身のライフスタイルから返済計画を選択し、進めて下さい。

このため、事前にこれらのお金がいくら必要となるのか、専門家にお願いし、明確に算出しておくようにしてください。少しでも分からない場合には、絶対に専門家に確認し、どの位の費用や支払いに違いがあるのか確認して、選択するようにして下さい。

３－３．住宅ローン返済金以外の維持費なども考慮して返済期間を決める

マイホームにかかるお金は、住宅ローンの支払いだけではありません。住宅にかかる定期メンテナンス費用や固定資産税、火災保険料やマンションの管理費の支払いなど、維持費だけでも高額なお金が必要となります。

例えば、戸建てを購入した場合、購入した年から１０年後に大掛かりなメンテナンスが必要となるため、その時までにまとまったお金を用意しなければなりません。「早く返済したいから」などと無理に返済期間を縮めてしまうと、こういったメンテナンスにあてるお金を貯蓄できなくなってしまうため、修繕工事などを依頼できなくなってしまう可能性が高いです。

仮に高額な費用を準備できないことで定期メンテナンスを施さずにいると、住宅の資産価値にも悪影響を及ぼします。もちろんメンテナンスにかかる費用もローンを組むことが可能ですが、それでは無駄に借金を増やすだけなのでおすすめできません。

このため、これらのことを踏まえて余裕を持った返済期間を設定するようにしてください。

３－４．ライフプランと返済金額や時期を明確にしておく

子供の入園や入学、将来家族が増えた場合などを想定して、事前にライフプランを明確化しておくことが重要です。例えば、あなたのお子さんが西暦何年に入園・入学して、どのくらいのお金が必要となるのかを具体的に知っておくことで、その時までにいくらお金を準備すればいいのか明確に把握しておくことができます。

事前に家族のライフプラン、特に、イベントやそのタイミングをなるべく明確にしておくことで、必要なお金を蓄えておくことができる上、住宅ローンの支払いが困難となるリスクを減らすことが可能です。

４．これから住宅ローンを組む方は資格を持った専門家に相談するのがおすすめ

これまで住宅ローンの返済で困った方と面談をしてきて、思ったのは多くの方が専門家に相談せず、何千万円もするもの住宅を購入している事です。例えば、結婚式場探しや車の購入など何百万円の支払いの際にはその道の専門家に相談するのに、もっと大きな住宅の購入でそれをしないのはおかしなことだと思います。ここでは、一般的な住宅ローンやお金に関する専門家について説明していきます。

４－１．ファイナンシャルプランナーへの事前相談

これから住宅ローンを組んで自宅の購入を検討している方は、『不動産やお金に関する資格を保有している方に相談』することをおすすめします。

例えば、お金のプロと言われている『ファイナンシャルプランナー』に相談した場合、あなたの現在の状況や将来的に家族が増えることなどを想定して、具体的なライフプランを立ててもらうことが可能です。

４－２．住宅ローンアドバイザーへの事前相談

同じように、住宅であれば、どのような住宅ローンが使えるのか、提案してもらうため、住宅ローンアドバイザーなどにキチンと事前に相談することがローン返済で困難になった方の任意売却を６年間行ってきて、本当に大切だと思っています。

これらに関する資格保有者は、一時的に住宅ローン返済が困難な状況に陥ることを回避するのではなく、長期的に安定して継続し続けられる方法を提案してくれるため、住宅ローン破錠に陥るリスクを軽減することを期待できます。

今回のコロナ禍のように、いつどんなトラブルに巻き込まれるかは分からないため、将来的な不安要素を減らすためにはこういった資格保有者への相談は必要不可欠です。

５．どのような資格を保有している方に相談すれば良いか？

一口に不動産やお金に関する資格と言っても様々な資格があるため、「どのような資格保有者に相談すればいいのか分からない」と悩む方は少なくありません。そのため、具体的に以下の５つの資格保有者への相談を検討してみてください。

• 宅地建物取引士
• ファイナンシャルプランナー
• 任意売却取引士
• 司法書士
• 住宅ローンアドバイザー

それぞれの資格保有者に相談するメリットやデメリットについて、解説していきます。

５－１．宅地建物取引士

宅地建物取引士とは、通称『宅建』と呼ばれる『不動産の売買などの取引を行う際に必要となる資格』のことです。宅地建物取引士の資格を持っている方は、不動産関係に関する知識を豊富に保有しているため、住宅ローンや不動産購入の際に必要な知識などを詳しく教えてくれます。

５－１－１．宅地建物取引士に相談するメリット

前述した通り、宅地建物取引士の資格保有者は不動産に関する豊富な知識を保有しているため、自宅を購入するうえで知っておいた方が良い知識や注意点などの助言を貰うことが可能です。

例えば、不動産取引を行う際に避けた方が良い不動産屋の特徴やどういった物件が長期的に見て不動産価値を維持できるかなどを詳しく教えてくれます。

なお、宅地建物取引士は不動産に関する業務を行ううえで欠かせない資格となっているため、実際に不動産会社に従事している方がこの資格を保有していることが多いです。

このため、相談する宅地建物取引士の保有者が不動産業者として活動している場合、基本的な知識だけでなく実体験や実際の不動産市場に関する情報をもとに効果的なアドバイスをしてくれることを期待できます。

５－１－２．宅地建物取引士に相談するデメリット

相談する宅地建物取引士の資格保有者が、必ずしも不動産関係に詳しいとは限りません。近年宅地建物取引士の資格は、不動産業界だけでなく建築業界や金融業界に勤めている方も自身の業務に活かすことを目的に取得するようになったため、基礎的な知識しか保有していない可能性があるためです。

このため、宅地建物取引士への相談を検討している方は、相談相手となる方が不動産業務に従事しているのかにも注目する必要があります。不動産（マイホーム）に関する相談は、不動産市場に精通している宅地建物取引士でないと的確な助言をもらえないと言っても過言ではないため、必ず不動産屋に従事している資格保有者に相談するようにしてください。

５－２．ファイナンシャルプランナー（FP）

ファイナンシャルプランナーとは、『住宅ローンや貯蓄計画など、個人や法人の経済的な部分をサポートする専門家として活動する際に必要となる資格』です。主に暮らしに必要となるお金に関する相談に乗ってくれるため、あなたの現状を分析したうえで具体的な返済や資産計画を提案してくれます。

５－２－１．ファイナンシャルプランナー（FP）に相談するメリット

ファイナンシャルプランナーに相談するメリットは、『あなたやあなたの家族の状況を分析したうえで希望や将来に合うライフプランや資金計画を提案してくれる』ことが挙げられます。

あなたの収入や支出、今後家族にかかる費用や両親の介護が必要になった場合など、あらゆるお金に関するデータを集めて分析してくれるため、明確なライフプランや資金計画を知ることが可能です。

例えば、ライフプランを立てる際にお子さんが２人いた場合、それぞれの入園や入学時期、希望する学校に通わせるための資金なども考慮して必要となる教育資金を明確に算出してくれます。さらに、必要な教育資金にかかるお金を算出したうえで、あなたの収入や資産状況も加えて返済計画を立て直してもらうことも可能です。

これらの計画を的確に立てるためには、お金や住宅ローンに関する知識がない状態では大きな誤差が生じる可能性があるため、必ずファイナンシャルプランナーに相談することをおすすめします。

５－２－２．ファイナンシャルプランナー（FP）に相談するデメリット

ファイナンシャルプランナーに相談するデメリットは、『具体的な節税に関する相談の助言を行なってもらえない』点があげられます。法律上、個人的な税金対策に関するアドバイスは税理士しか行うことが許されていないため、税理士の資格を保有していないファイナンシャルプランナーがこういった提案を行うことは禁止されているためです。

このため、これらに関する助言を希望している方は、税理士また税理士資格を保有しているファイナンシャルプランナーに相談するようにして下さい。

ただし、住宅ローンの関する相談であれば、税理士資格を保有していないファイナンシャルプランナーでも特に大きな問題はありません。住宅ローン破錠は税金だけでなく、それ以外にかかる出費により返済不能な状況に陥りやすい傾向にあるためです。したがって、長期的な住宅ローンに関する相談をするのであれば、不動産関係の知識も保有しているファイナンシャルプランナーに相談するのがおすすめだと言えます。

５－３．任意売却取引士

任意売却取引士とは、『任意売却（住宅ローンの返済が困難となった時に競売以外で売却する方法）に関する専門的な知識を保有していることを証明』する資格のことです。

万が一、住宅ローンが支払えなくなり自宅を売却せざるを得ない状況に陥った際に、債務者が売却や返済後の生活を円滑にできるようにローンを整理するにはどのような対処を講じれば良いのか、具体的な解決策を提案してくれます。

５－３－１．任意売却取引士に相談するメリット

任意売却取引士に相談するメリットは、『任意売却をせざるを得ない状況に陥らなうようにするための具体的な対処方法』などの助言を行なってくれることが挙げられます。

任意売却取引士は任意売却に関する業務を行ううえで必須となる資格ではありませんが、実際に任意売却などの業務を行なっていることで取得する方が多いためです。このため、経験をもとにした効果的な対策方法を期待できます。

５－３－１．任意売却取引士に相談するデメリット

任意売却取引士の資格保有者だからといって、任意売却に至らないための具体的な対策を知っているとは限りません。あくまでも住宅ローンの返済が困難な状況に陥っている方を任意売却で救うことを目的にこの資格を取得した方が多いため、未然に防ぐ方法までは把握していない方もいます。

このため、住宅ローンの返済が困難な状況に陥らないための対策に関する助言を希望する方は、ファイナンシャルプランナーやこういった問題に積極的に取り組んでいる不動産会社に相談することがおすすめです。

５－４．司法書士

司法書士は、不動産業界においては『不動産取引時に発生する不動産登記や権利関係に関する書類を作成する際に必要となる資格』のことです。自宅を購入する際は取引を完了させるために必ず司法書士が必要となるため、事前に相談をしておくことで取引時にかかる費用がいくらなのかを教えてくれます。

５－４－１．司法書士に相談するメリット

司法書士に相談することで助言以外に、あなたが自宅を購入する際の取引時に必要な不動産登記や権利に関する手続きを請け負ってくれる可能性があります。司法書士が不動産登記などに関する手続きを行うための費用は、それぞれの事務所によって設定している金額が異なるため、あなた自身で探すことで司法書士に支払う報酬を抑えることができるかもしれません。

５－４－１．司法書士に相談するデメリット

マンションや戸建てなどの新築物件を購入する場合、不動産会社から直接購入するため、その不動産業者が契約をしている司法書士に登記手続きを依頼するケースが多いです。

このため、場合によってはあなたが選んだ司法書士に依頼できない可能性もあります。仮にあなた自身で探してきた司法書士に依頼したいと考えている方は、事前に不動産会社に確認を行なってから探すようにしてください。

５－５．住宅ローンアドバイザー

住宅ローンアドバイザーとは、「住宅ローンに関する的確な助言や情報提供を行う」ことを目的としている住宅金融普及協会が提供している資格のことです。

具体的には、住宅ローンに関する基本的な知識から各金融機関が提供している商品の特性など、住宅ローン商品に関する豊富な知識を保有していることを証明する資格となっています。この資格を持つ方に相談をすることで、あなたは最適な住宅ローン商品を選択することが可能になるはずです。

５－５－１．住宅ローンアドバイザーに相談するメリット

前述した通り、住宅ローンアドバイザーの資格保有者に相談することで、あなたに最も合う住宅ローン商品を教えてくれるため、今後問題なく返済を継続できる商品に借り換えを検討することが可能です。

現代の住宅ローンはインターネットを介して簡易的な手続きで申し込みを完結できる仕様になっているため、その商品の特徴やメリット、デメリットを契約前に具体的に知ることが難しい環境となっています。

しかし、住宅ローンアドバイザーはその商品の特徴や特性を詳細に顧客に説明する義務があるため、事前にこういった資格保有者に相談しておくことで、良い面だけでなく悪い面も知ったうえで契約する商品を選ぶことが可能です。

しかも、住宅ローンアドバイザーの資格保有者の中には、契約時の返済計画ではなく長期的に返済完了までの期間の計画を立てたうえであなたに最適な住宅ローン商品を提案してくれるケースもあるため、より住宅ローン破錠を防ぐ効果を期待できます。

このため、あなた自身に合う住宅ローン商品を知りたいと考えている方は、ただ単に銀行側に勧められた商品を契約するのではなく、住宅ローンアドバイザーに相談したうえで見極めるようにしてください。

５－５－２．住宅ローンアドバイザーに相談するデメリット

住宅ローンアドバイザーに相談するデメリットは、「高額な相談費用が発生する可能性」がある点が挙げられます。住宅ローンアドバイザーによっては、「相談自体は無料にしているがあなたに適した商品や返済計画の提案は有料」としているケースがあるためです。しかも、相談料はそのアドバイザーによって定めている金額が異なるため、１回数万円を取る住宅ローンアドバイザーもいます。

このため、住宅ローンアドバイザーへの相談を検討している方は、無料相談を行っている不動産会社に相談するのがおすすめです。

近年住宅ローン問題が深刻化してきたことで物件を売るだけでなくお客様の悩みを解決したいと考える不動産屋も存在するため、この資格を保有している方が在籍している不動産会社もあります。こういった方が在籍している不動産屋は、無料相談を実施しているケースもあるため、相談料を気にせずに気軽に相談することが可能です。

６．資格保有者に相談する際のデメリットや注意点

資格保有者に相談する際のデメリットや注意点は、以下の２点です。

・資格保有者だからと言って効果的な助言を期待できる訳ではない

・１つの資格だけでなく、他の資格も併せて保有する方に相談する

それぞれ詳しく解説していきます。

６－１．資格保有者だからと言って効果的な助言を期待できる訳ではない

上記で紹介した資格を保有している方だからといって、効果的な助言を得られるとは限りません。住宅を購入する際は、基礎知識だけでなく詳細な知識を基に綿密な計画を立てる必要があるため、知識の浅い方に相談してしまうと計画に大きな誤差が生じ後々失敗する危険性もあるためです。

このため、資格保有者に相談する場合は、『より具体的に不動産関係の知識を保有しているのか』も併せて注視することが重要となります。これらの資格を保有しているうえで、具体的な不動産関係の知識を持っている方であれば、住宅購入で失敗するリスクを減らせるはずです。

６－２．１つの資格だけでなく、他の資格も併せて保有する方に相談する

資格保有者に相談する際は、１つの資格だけでなく他の資格も併せて保有している方に相談することが重要となります。住宅を購入する際は、不動産に関する知識だけでなく、ライフプランやお金に関する知識も必要となるためです。

このため、住宅ローンに関する相談をするのであれば『宅地建物取引士』と『ファイナンシャルプランナー』、『住宅ローンアドバイザー』の３つの資格を持っている方に相談するようにしてください。

不動産関係の知識に加えて、税金や住宅ローンの返済計画などに必要となる知識も保有しているため、より効果的な助言を期待することが可能です。むしろ、これらの資格者でないとあなたに適した効果的な助言は期待できないと言っても過言ではありません。

７．豊富な知識や資格保有者が在籍している不動産会社に相談するのがおすすめ

住宅ローンを組んで自宅の購入を検討している方は、絶対に一人で悩まず、『宅地建物取引士やファイナンシャルプランナー、住宅ローンアドバイザーなどの資格保有者が在籍している不動産会社』に相談することをおすすめします。

こういった不動産会社は不動産の知識や経験だけでなく住宅ローンや暮らしに必要となるお金の知識を保有していることで、銀行の金利や将来あなたが必要となる支出などの不安要素を踏まえて助言を行なってくれるため、無理のない返済計画を立てることが可能です。

７－１．不動産会社に相談するメリット

資格保有者が在籍している不動産会社に相談をすることで、あなたやあなたの家族の現状やライフプランを踏まえて無理のない返済計画の提案を行なってくれます。

さらに、不動産屋として活動していることで不動産市場の実情にも詳しいため、今後どのような対策を講じて住宅ローンの返済を行なっていけばいいのかなどの相談にも乗ってもらうことも可能です。

資格を保有している方に相談をしても、一般的な知識を基にあなたの状況を分析した返済計画しか立ててもらえないケースもあるため、このように実際の不動産市場の実情も交えて助言や計画を立ててもらえるのは非常に大きなメリットだと言えます。

このため、『宅地建物取引士やファイナンシャルプランナー、住宅ローンアドバイザー』などの資格保有者へ相談したいと考えている方は、ぜひこういった資格保有者が在籍している不動産屋へ相談することを検討してみてください。

＞＞念のため、５０代の女性から６月に相談を受けた、滞納をするとすぐに競売に掛けられてしまうのか？について、こちらのページに情報をまとめました。

７－２．不動産会社に相談するデメリット

不動産会社によっては、宅地建物取引士しか保有していない企業もあります。一般的に、不動産会社は不動産取引をメインにしている業種であるため「住宅ローンの返済計画を立てるのは管轄が違う」と考える不動産屋もあるためです。

このため、住宅ローンに関する相談や返済計画のプラン提案などを希望している方は、その不動産会社の『ホームページに記載されている従業員の保有資格欄』に注目してみてください。

不動産会社によっては、従業員が保有している資格を公表しているため、資格欄に『宅地建物取引士』や『ファイナンシャルプランナー』、『住宅ローンアドバイザー』などが記載されている不動産屋に相談することで、住宅ローンの返済計画などに関する相談に乗ってもらうことができます。

８．これから自宅購入を検討している方は、資格保有者を有効に使おう

今回は、これから自宅購入を検討している方が後々住宅ローンの返済が困難な状況に陥らないための対処方法について、住宅ローン破錠するリスクや注意点なども交えて詳しく解説してきました。CMなどを見ていると、住宅購入を軽いものだと誤認させてしまうものが多いですが、その裏で多くの方が長時間悩んでいます。以下、これから自宅購入を検討している方が資格保有者を有効的に活用する場合のまとめです。

• 無計画な住宅購入は後々住宅ローン破錠するリスクがある
• 住宅ローン契約時に無理な返済計画や予定よりも収入が減少するのが早かったことで支払いが困難となっている方が増加している
• 住宅ローンの支払い困難な状況になると自己破産や競売にかけられるリスクがある
• 後々住宅ローンの返済困難な状況にならないためには、資格保有者に相談、依頼するのがおすすめ
• 資格保有者であっても知識の浅い方や不動産知識のない方に相談しても効果的な助言を得られるとは限らない
• 自宅購入検討時に相談するのであれば、様々な資格保有者が在籍している不動産会社に相談するのがおすすめ

住宅ローンは一般的に３０年以上支払い続ける借金であるため、いつ返済不能な状況に陥ってもおかしくはありません。特に４０代以降の方は、２０代や３０代と比べて残りの勤務年数が少なくなっていることで、定年後も返済が必要になる可能性があるため、支払いが困難となるリスクが大きいです。

このため、この記事では『宅地建物取引士やファイナンシャルプランナーなどの資格保有者が在籍している不動産会社』へ相談することをおすすめしました。これらの資格保有者が在籍している不動産屋へ相談することで、あなたがこれから住宅ローンを組んでも問題ないかを見極めたうえで、ローン破錠するリスクを軽減できるような効果的な対策方法を教えてくれます。住宅ローンに関する計画は全くの知識がない状態で立ててしまうと、返済計画に大きな誤差が生じる可能性があるため、こういった資格保有者への相談は必須です。

仮に、ホームページなどを見てもこのような資格保有者が在籍している不動産会社を見つけることができない方は、アリネットまでご相談ください。当社には『宅地建物取引士』はもちろん『ファイナンシャルプランナー』や『住宅ローンアドバイザー』の資格保有者が在籍しているうえに、住宅ローンに関する悩みを解決してきた経験や知識を保有しているため、あなたがこれから安心して住宅ローンを組めるようにお手伝いすることができます。ぜひ気軽にご相談ください。

最後に、部屋探しの経験が２回以下の方に特に、読んでほしい４，６００件の失敗談を基に作った内見時のチェックリストはこちらのページです。人気のある他社の内見チェックリストも同様にまとめています。事故物件を調べ、見て来ましたが、実際に全てを網羅することはできません。そこで、建築士さんに住んでも良い事故物件の内見時の見分け方を教えてもらいました。念のため、確認し、内見に行ってみて下さい。他にも、今回同様、最近、お客様に聞かれた「内見の申し込み後のキャンセルって、罰金ありますか？」についてはこちらのページにまとめました。

私たちは、２０１２年より地域に根付いた不動産屋として、住まいのトラブルに特化し、住宅ローンの返済だけでなく、騒音や隣人、契約トラブル等のトラブルを解決してきました。

現在、無料相談を実施しており、相談者の方には住まいの問題解決事例をまとめた冊子も無料で差し上げております。問題を早期に解決し、一秒でも早く、明るい毎日を取り戻して下さい。ともかく、ぜひ一人で悩まず、時間を無駄にしない様、早めにご相談ください。

これまで、８年間３００件近い住まいのトラブルの相談を受けた中でもさまざまなケースがありました。ただ、ここに記載出来ない内容で困っている方もいると思います。もし、あなたが現在トラブルに悩まされているのであれば、トラブルが大きくなる前にお近くの専門家に相談することをお勧めいたします。信頼できる先がすぐに見つからない場合、弊社の無料相談にご連絡ください。

これまで多くの住まいの問題を解決した経験や知識を活かし、あなたの力になれると思います。ぜひ気軽に無料相談までご連絡ください。私たちは今後もあなたの大切な人生と平穏が守られますよう、４，６００件を超える引っ越しの失敗談を基に住まいの問題解決のトップランナーとして、専門家と協力し、地域や建物の情報を中心に提供、検証していきます。

念のため、【建築士と考える】住んでもいい事故物件の見分け方、内覧時に使える方法をレクチャーしてもらいました。最近流行っているカスタマイズ賃貸についても、こちらにまとめました。不動産トラブル専門の弁護士による、契約直後の事故物件発覚時の告知義務違反等の対応についてはこちらのページにまとめました。

＞＞賃貸マンションの騒音問題を避けたい方向け、内見前の構造や間取り確認と引っ越し後の対策まとめ

＞＞マンションの内見後に入居申込をしたが、罰金無しでキャンセルはできますか？
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頂いたご相談は社内で共有し、４８時間以内に回答いたします。必要な場合には、弁護士や建築士などの専門家と相談し、連絡いたします。

なお、相談は無料です。費用が発生する場合には、事前に必ずご連絡いたします。
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過去に頂いたトラブル相談や質問は参考の為、こちらのページにまとめています。

*お名前やメールアドレス等を公開することはありません。

*４８時間以内に確認し、回答致します。

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*頂いたコメントを参考に、今後の活動を改善していきます。

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国立大学在学時、２０００年に学生起業に憧れ事業をスタート。２００３年に社会人になり、今まで８社の事業に関わるも失敗。大手証券、総合不動産会社を経て、２０１２年に再開発と住まい問題の解決をテーマとした不動産会社、リビングインを創り、個人のお客様を中心に賃貸・売買仲介やその管理を行い、現在に至る。特に、２０１５年以降「失敗を活かし、再現性の高い部屋探し」をモットーに活動し、８年間で３００室以上のお引っ越しをサポート。これまで、１８０件近い住まいのトラブルにも対応。

プライベートでは、１９９７年からこれまで、８回の引っ越しと１７回の自宅や投資用不動産の売買を経験し、部屋探しや住まいの問題の難しさを痛感。２０１１年の東日本大地震を経験し、家族ともっと一緒に居られる時間を作るため、不動産投資を開始。現在は株式投資で作った資金を生かし、東京２３区内の再開発にある不動産のみに投資し、資産を６億円、年間総収入６，０００万円まで拡大し、不況期でも現金化できる状態を保ち、運用中。１９７８年生まれ、趣味は読書と素潜り、フリーダイブ。

保有資格：不動産鑑定士補、宅地建物取引士、管理業務主任者、賃貸不動産経営管理士、ファイナンシャルプランナー２級、住宅ローンアドバイザー、防犯設備士、相続アドバイザー他
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有名私立大学卒業後、部品商社を経て、２０１１年より西東京、立川や吉祥寺エリアを中心に建物の工事・改修を行う。２０１３年より、相樂と共に不動産の売買、管理・賃貸仲介を始め、現在に至る。

ファイナンシャルプランナーとして、お客様の現状と将来の目標を基に毎月の収支をエクセルで整理し、部屋選びに関して、具体的にどのような数字やアクションをしていった方がいいか、提案しています。

２０１９年は茨城県の戸建てや板橋区の共同住宅などを仲介。同時に、東京渋谷区の民泊や麻布十番のシェアオフィス向けリノベーションやコンバージョン工事を行う。最近は、台風１５号や１９号に伴う火災保険の申請サポートやその後の改修工事を積極的に行う。

保有資格：宅地建物取引士、FP二級、防犯設備士、住宅ローンアドバイザー

馬場　紘司
株式会社リビングイン　共同代表
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写真付きなので、スマホやPCでも、引っ越しの手順や注意点がすぐに分かります。
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初めての一人暮らしを中心に、２，０００件超の失敗を基に、引っ越しを賢く学びます。
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最新の引っ越し事例とその考察。下見に行ったおすすめのマンションなども参考に。
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