こんにちは、住まいのお悩み無料相談、アリネットで住まいのお悩み相談を受けている不動産鑑定士補兼相続アドバイザーの相楽です。
遺産相続をする際、遺産を効果的に運用することは非常に重要です。
しかし、遺産相続にはさまざまな手続きが必要であり、時間的な制約も多くあります。
これらの手続きを事前にしっかり把握しておくことが、スムーズな相続を実現するための鍵となります。
また、多額の資産を手にすることで気が大きくなり、無計画に使ってしまうことがないよう、運用計画を立てることも重要です。
さらに、相続税などの対策方法を事前に確認し、効果的に財産を管理することが大切です。
そこで今回は、遺産相続における重要な手続きと運用のポイントについて解説していきます。
１．遺産相続前に必要な手続きを理解する
まずは、遺産相続前に行うべき手続きについて解説します。
１－１．相続協議書の準備
遺産相続を行う際には、相続人全員の『相続協議書』が必要になることが多いです。
これは、相続における法的な根拠となるため、事前にしっかりと準備しておくことが求められます。
１－２．税金申告の重要性
また、所得税や相続税の申告は一定期間内に行わないと、法的な免除が受けられなかったり、追加で課税されるリスクがあります。
そのため、信頼できる『弁護士』や『税理士』に手続きについて事前に確認しておくことが重要です。
２．故人の借金を早急に整理する重要性
続いて、故人が残した借金を整理する重要性について解説します。
２－１．借金の相続とそのリスク
近年では、カードローンの普及により、誰でも簡単にお金を借りられるようになりました。
そのため、故人が家族に内緒で借金をしており、それが亡くなった後に発覚するケースが増えています。
このような場合、借金も遺産として相続されることとなり、相続人が故人に代わって返済を行わなければならなくなります。
２－２．借金整理と相続税の減免
借金がある場合、相続税が減免されることもあります。
しかし、その申請には期限があり、期限を過ぎると減免が受けられなくなるため、借金の整理はできるだけ早く行うことが重要です。
万が一、借金の額が多い場合には、相続放棄を選択することも一つの方法です。
３．過度な節税対策が危険な理由
最後に、過度な節税対策がもたらすリスクについて解説します。
３－１．相続税対策と借金のリスク
相続税対策のために借金をして、相続予定の土地にアパートを建設したり、土地を転用することは、かえってリスクを伴う場合があります。
相続前に借金があると、相続税が減免されることがありますが、その後の借金返済や事業運用の失敗により、逆に出費が増えてしまうケースが少なくありません。
３－２．税務署からの調査リスク
また、過度な相続税対策を行うと、税務署から疑いをかけられるだけでなく、相続人自身の資産についても徹底的に調査される危険性があります。
そのため、信頼できる専門家とよく相談し、効果的な財産運用を行う方法を見つけることが重要です。
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