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仕事がうまく行かず、毎月の返済で悩んでいる方へ
こんにちは、住まいのお悩み無料相談、アリネットで住まいのお悩み相談を受けている不動産鑑定士補兼宅地建物取引士の相樂です。
２００９年、結婚を機に奥様のご実家近く、横浜市戸塚区内にマンションを購入された４０代男性（Ｎさん）の成功事例をご紹介します。
マンション購入時はＮさんは３０代前半と仕事に勢いがあり、結婚したことで責任感もあり、仕事をどんどんこなしていらっしゃったようです。
しかし、ニュースにもなった会社の不祥事があり、会社の業績が悪化し、リストラを経験し、子会社に異動したものの職場環境になじめず、鬱に。
会社に行くことができなくなり、しばらく自宅で療養していたものの、住宅ローンの返済を続けることができず、奥様の家族にこれ以上迷惑を掛ける事は出来ないと、自宅の売却を決断。
２０１７年にお電話でご相談を頂いた時には、奥様のご実家に家族でお引っ越しを終えており、空き家として、マンションの売却を行いました。
今回、Ｎさんに許可を頂き、当時の状況や解決方法、その後の生活などをインタビューさせていただきました。
１．原因：マンション購入９年目に会社の業績悪化でリストラ
Ｎさんは２００９年、神奈川県横浜市に１，９００万円の住宅ローンを組んで区分マンションを購入しました。
頭金は２００万円、金利は２．８０％。
２００９年と言えばリーマンショック直後で内定取り消しが社会的に大問題になった年です。
当然景気が悪かったので、住宅ローン金利も下がっていました。
３５年間固定の住宅ローンの「フラット３５」の最低金利が９月に２.６９％前後でしたので、２．８０％のＮさんは、ほぼ最低水準で借りられたと思います。
借入金の総額も１，９００万円。
横浜市内のマンション購入という条件を考えれば、全く無理のない返済計画となるはずでした。
またマンション購入時のＮさんは３０代前半と仕事に勢いがあり、結婚したことで責任感もあり、仕事をどんどんこなしていらっしゃったようです。
ところが、マンションを購入して９年目の２０１７年、ニュースにもなった会社の不祥事があり、会社の業績が悪化。
Ｎさんは体のいいリストラで子会社に異動後、転籍させられ、職場環境になじめず、精神的に辛くなり鬱に・・・。
朝起きることが出来ず、会社に行くことができなくなってしまいました。
自宅で療養を続けていたものの、住宅ローンの返済を続けることができず、奥様の家族にこれ以上迷惑を掛ける事は出来ないと、自宅の売却を決断することになったのです。
しかし、多額の住宅ローンが残っている中での売却だったので、地元の不動産屋を頼れず。
Ｎさんはインターネットで検索して、私たち、アリネットの事例にたどり着き、連絡をくださいました。
＞＞２０１６年に同じ神奈川県でご自宅の任意売却を行った事例はこちらです。
２．希望：実家に引っ越しているので、すぐに売却したい
Ｎさんから話を聞き、今回のケースでは会社の不祥事とＮさんに何の落ち度もなく、激しい憤りを覚えました。
が、そんなことを言っても住宅ローンの問題が解決するわけではないので、何とか少しでもＮさんの負担を軽減できるよう、最善策を練りました。
まず、Ｎさんの最大の希望は次の一点です。
・実家に引っ越しているので、すぐに売却して、楽になりたい。
すでにマンションを出て、奥様の実家に身を寄せられていたので、マンションを早く売却したいとのことでした。
３．不安や心配：まだ、自分がどうしたいのか分からず、生活できるか心配
さらにＮさんからお話を聞いていくと、下記の２点について大きな不安、心配を抱えられていました。
- まだ、自分がどうしたいのか分からず、生活できるか心配。
- 売っても、どれくらい借金が残るのか心配。
鬱は長く付き合っていくものであることもあり、売却後の生活も大変心配しておられました。
まずは少しでも早く、少しでも高くマンションを売り、借金を減らすことを最優先に動きました。
４．解決法：購入希望者のリストを使って直接紹介
引っ越しを済ませ空き家となり、すぐに内見してもらえる状態だったので、スーモやアットホーム、レインズだけでなく、過去のデータから個人投資家やマンションに興味を持ちそうな購入希望者リストを使いました。
ホームページに掲載し、待っているだけでは時間がかかるので、直接紹介するのが最も早いと考え、Ｎさんに提案したところすぐに快諾いただきました。
早速、購入希望者リスト約３，０００件に直接案内しました。
他にも、ともかく、素早く売却を決める為、三井のリハウスや東急リバブル、住友林業の友人にも任意売却という条件つきですが、買い手を探してもらいました。
横浜市戸塚区内と比較的好立地だったこともあり、個人投資家や家族で住みたいという方々から、６件ほどすぐに連絡がありました。
資料を送り、打ち合わせして、４名の方が内見され、そのうち１名の方から買付を頂きました。
５．期間：３カ月後、マンションを１，２５０万円で任意売却
立地やマンションの状態から、Ｎさんから最初のご相談を受けてからおよそ３ヶ月で運よく、任意売却が決まりました。
結果的に、売却額は１，２５０万円、３００万円の残債が残りました。
- 住宅ローンを支払えない。
- 先の見通しが見えない。
ということにＮさんは、精神的に大きな負担を感じておられたようなので、ひとまずマンションが売れたということで安心されたようです。
奥様のご実家にも一歩前進できたと報告できたことでホッとされていました。
とはいえ、マンションの任意売却はＮさんにとって新しい人生を踏み出すための最初の一歩にすぎません。
この後、どう生活を立て直していくかが重要なので、新しい生活を始めるところまでサポートさせていただくことにしました。
６．返済金額：毎月の返済が１２万円から２万円に
３００万円の残債が残ってしまったものの、管理費や修繕積立金、住宅ローンの返済などを含めた総額は毎月１２万円から２万円まで一気に減りました。
家族思いのＮさんは、ご自身のご家族はもちろん奥様のご実家に心配や迷惑をかけていることをとても申し訳なく思われていました。
それがまた真面目なＮさんを苦しめることになっていたので、一番大きな心理的・経済的負担だった住宅ローンの目処がついて本当に良かったと思います。
７．任意売却後の生活：アパートに引っ越し、やっと生活の立て直しを考え
７－１．引っ越し先のご紹介
その後も、Ｎさんのお引っ越し先のご紹介などお手伝いをさせていただきました。
ご家族と一緒にご実家の近くにアパートを借りて生活を始め、少しずつではありますが新しい生活や仕事のことを考えられるようになったとのことです。
Ｎさんからは、
「毎週、一時間の電話にも付き合ってくれ、いつでも、LINEで回答をしてくれて本当にありがたかった」
とのメッセージも頂きました。
僕たちとしても、任意売却の実務はもちろん、少しでもＮさんの力になりたいと思っていたので、本当にやって良かったと思いました。
２０１２年以降、これまで北海道の釧路から熊本の水俣まで、ほぼ全国対応で６００件近い、住まいのお悩み相談を行って来ました。
７－２．住宅ローンの返済で悩んでいる方へ、
あなたの状況や希望により、これからできる対策が異なります。
個別相談の前に、今直ぐに確認出来るセルフチェックをやってみませんか？
２０１５年以降、実際にあった２００件超の住宅ローンの相談を受け、チェックリストを作成しました。
□毎月の返済が少し厳しく、貯金がなかなか出来ない
□銀行・裁判所から手紙が届き、対策を考えている
□ペアローンを含め、ローン総額が総収入の８倍以上
□転職や病気で、収入が減って、返済に悩んでいる
□借り入れや返済など、毎月の収支管理が出来ない
□養育費や学費など生活費が増え、やや苦しい
□ボーナス等一時金が減った又は無くなった
□離婚や出産で共働きが出来ず、返済が苦しい
□自宅の買い取りチラシがポストに頻繁に入っている
□年金だけでは、家賃や毎月の生活が厳しい
２つ以上当てはまる場合、直ぐにローン整理を得意とする専門家に相談するか、近くに相談できる先がない場合、私たちのLINE公式から住まいを守る無料の簡易診断も試して下さい。
今回のように、無料のオンライン個別面談も行っているので、状況が悪化する前にご相談下さい。
なお、LINE公式では失敗事例を含め、ご自宅の任意売却に成功した１５事例を無料でプレゼントしています。
ご存知の通り、滞納が続くと利子による負担が日々大きくなり、競売による強制的な追い出しなど、家族との生活を失いかねません。
そのため、自宅に関するトラブルを解決してきた経験や専門的な知識があります。
あなたの満足のいく解決に導くことが出来ると思います。
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私たちの場合、たらい回しなく、実務担当が直接対応いたします。
＞＞これまでうまく行った解決事例はこちらのページにまとめてあります。
また、同様に、私たち、アリネットのgoogleでの口コミはこちらのページにまとめてあります。
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